為進(jìn)一步深化信用信息歸集共享，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值，近日，結(jié)合臨沂市實(shí)際，市政府辦公室印發(fā)了《臨沂市發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值助力中小微企業(yè)融資若干措施》（以下簡(jiǎn)稱《措施》），創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。
《措施》圍繞打造市級(jí)融資服務(wù)平臺(tái)、強(qiáng)化信用信息歸集共享、深挖信用數(shù)據(jù)價(jià)值以及保障措施四個(gè)方面提出13項(xiàng)政策措施。
優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)功能
打造市級(jí)融資服務(wù)平臺(tái)
強(qiáng)化市級(jí)平臺(tái)建設(shè)。按照全市“一盤(pán)棋”的思路，做大做強(qiáng)現(xiàn)有臨沂市綜合金融服務(wù)平臺(tái)，高效鏈接“政、銀、信、企”各方。支持臨沂市綜合金融服務(wù)平臺(tái)聯(lián)通省信用信息歸集共享服務(wù)庫(kù)（國(guó)家中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)），推動(dòng)國(guó)家、省級(jí)“總對(duì)總”共享數(shù)據(jù)在臨沂落地應(yīng)用。
優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)功能。不斷完善臨沂市綜合金融服務(wù)平臺(tái)架構(gòu)，強(qiáng)化平臺(tái)信息分析功能，提高服務(wù)效能，推動(dòng)銀行、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)與市綜合融資信用服務(wù)平臺(tái)建立預(yù)授信模型，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)平臺(tái)全流程放款，打造便捷高效的申貸獲貸流程。
強(qiáng)化信用信息歸集共享
規(guī)范數(shù)據(jù)共享方式
強(qiáng)化信用數(shù)據(jù)歸集。按照國(guó)家和省共享清單要求，依托市政務(wù)信息資源共享平臺(tái)、市公共信用信息平臺(tái)，重點(diǎn)歸集行政許可、行政處罰、行政強(qiáng)制、水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、科技研發(fā)和新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體等7類信用信息，及時(shí)與省級(jí)節(jié)點(diǎn)共享。對(duì)屬于全國(guó)、全省集中管理，但尚未實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”共享或共享內(nèi)容不充分的信用信息，可根據(jù)工作需要和實(shí)際情況，由市本級(jí)、各縣區(qū)先行推進(jìn)歸集。
鼓勵(lì)主體自主申報(bào)。鼓勵(lì)中小微企業(yè)通過(guò)信用中國(guó)（山東臨沂）網(wǎng)站“信用信息自主申報(bào)”欄目，以“自愿填報(bào)+信用承諾”等方式，向市公共信用信息平臺(tái)補(bǔ)充完善資質(zhì)證照、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、合同履約、社會(huì)公益等信用信息，并對(duì)提供信息的合法性、真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)，作為企業(yè)公共信用信息的有益補(bǔ)充，提升企業(yè)信用信息覆蓋面。
規(guī)范數(shù)據(jù)共享方式。以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，在規(guī)范授權(quán)的前提下，臨沂市綜合金融服務(wù)平臺(tái)通過(guò)信息推送、信用報(bào)告查詢等方式，依法依規(guī)向銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等入駐機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，降低盡職調(diào)查成本和信貸違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)涉及商業(yè)秘密等不宜公開(kāi)的信息，主要通過(guò)數(shù)據(jù)提供單位與融資信用服務(wù)平臺(tái)聯(lián)合建模等方式供入駐機(jī)構(gòu)使用，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗(yàn)等服務(wù)。
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對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫(huà)像”
深挖信用數(shù)據(jù)價(jià)值
完善信用評(píng)價(jià)體系。臨沂市綜合金融服務(wù)平臺(tái)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)平臺(tái)注冊(cè)的企業(yè)開(kāi)展基礎(chǔ)性信用評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果供銀行等入駐機(jī)構(gòu)參考使用。推動(dòng)平臺(tái)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)利用公共信用信息和市場(chǎng)信用信息，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，開(kāi)發(fā)完善針對(duì)性、個(gè)性化信用評(píng)價(jià)模型，對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫(huà)像”。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用市綜合金融服務(wù)平臺(tái)歸集的涉企信用信息，拓展應(yīng)用場(chǎng)景，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)面向中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，推出多樣化、專業(yè)化、個(gè)性化的融資貸款服務(wù)，減少對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保的過(guò)度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。推廣“融信擔(dān)”“融沂貸”“四雁振興貸”“臨擔(dān)助業(yè)貸”等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)產(chǎn)品需求方、供給方通過(guò)市綜合金融服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)撮合。探索風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款補(bǔ)貼等政策線上直達(dá)。
助力銀企對(duì)接。工信、市場(chǎng)監(jiān)管等部門積極組織引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶在市綜合金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，完善相關(guān)信息，發(fā)布融資需求。地方金融監(jiān)管局、人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局地方分局等部門積極組織協(xié)調(diào)各類金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種方式入駐平臺(tái)，發(fā)布金融產(chǎn)品和服務(wù)，督促已入駐的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)處理企業(yè)融資申請(qǐng)，對(duì)接企業(yè)資金需求，并將融資成效、獲貸企業(yè)履約情況等主動(dòng)共享至市綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)對(duì)市綜合金融服務(wù)平臺(tái)獲貸企業(yè)信用狀況持續(xù)跟蹤，分析研判、及時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提示金融機(jī)構(gòu)關(guān)注參考。探索建立中小微企業(yè)貸款“線上仲裁”機(jī)制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。對(duì)于依法認(rèn)定的惡意逃廢債的企業(yè)和相關(guān)個(gè)人，共享市公共信用信息平臺(tái)，推動(dòng)依法依規(guī)實(shí)施聯(lián)合懲戒。
建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制
強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理
建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制。市發(fā)展改革委會(huì)同市有關(guān)部門和單位建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)信用信息歸集、共享、應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控等工作有效開(kāi)展，協(xié)調(diào)解決重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，對(duì)市場(chǎng)主體入駐平臺(tái)、信用信息歸集、平臺(tái)貸款發(fā)放等進(jìn)行定期調(diào)度、通報(bào)。市地方金融監(jiān)管局、人民銀行臨沂市中心支行、國(guó)家金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局依法依規(guī)對(duì)涉及的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)督管理。國(guó)家金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局將普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放納入商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
強(qiáng)化政策支持。深化政府性融資擔(dān)保體系改革，進(jìn)一步建立健全融資擔(dān)保資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和降費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化銀擔(dān)合作模式，鼓勵(lì)依托市綜合金融服務(wù)平臺(tái)開(kāi)展純信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管理。在市綜合金融服務(wù)平臺(tái)建立健全管理制度和信息安全監(jiān)督保障機(jī)制，加強(qiáng)安全評(píng)估和日常監(jiān)測(cè)，完整留存數(shù)據(jù)訪問(wèn)、操作記錄，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度，未經(jīng)企業(yè)授權(quán)，市綜合金融服務(wù)平臺(tái)不得向介入機(jī)構(gòu)提供非公開(kāi)信用信息，切實(shí)保障信息主體合法權(quán)益。嚴(yán)厲打擊非法獲取傳播信息、違法處理或出售信息、侵犯?jìng)�(gè)人隱私、泄露商業(yè)秘密等違法違規(guī)行為。
強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。依托政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線、部門和單位門戶網(wǎng)站、微博、微信公眾號(hào)等渠道和方式，對(duì)市綜合金融服務(wù)平臺(tái)相關(guān)政策和服務(wù)進(jìn)行廣泛宣傳，動(dòng)員中小微企業(yè)積極入駐，發(fā)布融資需求。定期召開(kāi)政銀企對(duì)接會(huì)，提供政策、產(chǎn)品及服務(wù)的精準(zhǔn)對(duì)接和推廣。通過(guò)信用中國(guó)（山東臨沂）網(wǎng)站，開(kāi)設(shè)中小微企業(yè)融資頁(yè)面入口，為市綜合金融服務(wù)平臺(tái)引流。及時(shí)總結(jié)和宣傳臨沂市解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題的經(jīng)驗(yàn)做法和典型案例，做好典型經(jīng)驗(yàn)的宣傳推介。
