近年來，臨商銀行積極落實(shí)國家“穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)”政策，通過上線跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)系統(tǒng)創(chuàng)新數(shù)字化跨境金融服務(wù)新模式，創(chuàng)新推出“魯貿(mào)貸”融資產(chǎn)品，并將二者密切結(jié)合，助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)貿(mào)易融資便利化，以實(shí)際行動(dòng)向社會(huì)展現(xiàn)社會(huì)責(zé)任與金融擔(dān)當(dāng)，為服務(wù)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)保穩(wěn)提質(zhì)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)金融力量。

跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)

助力貿(mào)易融資駛?cè)?ldquo;快車道”

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是國家外匯管理局創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建的跨銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性、可靠性、信息共享、可追溯性等特點(diǎn)，將融資業(yè)務(wù)在平臺(tái)上進(jìn)行全流程管理，尤其是可以核驗(yàn)出口報(bào)關(guān)單的真實(shí)性，切實(shí)降低了銀行融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，緩解了外貿(mào)企業(yè)融資難的問題。

臨商銀行積極響應(yīng)外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)直聯(lián)試點(diǎn)工作要求，構(gòu)建“政策+業(yè)務(wù)+科技”三維開發(fā)理念，創(chuàng)新性開發(fā)上線了跨境區(qū)塊鏈平臺(tái)直聯(lián)系統(tǒng)。系統(tǒng)于2021年6月15日成功上線，使臨商銀行成為山東省內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)跨境區(qū)塊鏈直聯(lián)的法人銀行，受到山東省外管局專刊報(bào)道通報(bào)表揚(yáng)。

從臨商銀行跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)已有的落地應(yīng)用效果看，一方面增強(qiáng)了企業(yè)融資能力，有效解決傳統(tǒng)跨境金融融資中背景真實(shí)性核驗(yàn)，增強(qiáng)銀企之間的信息透明度，避免重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)，提升了企業(yè)融資成功率。另一方面，出口貿(mào)易融資辦理效率極大提高�？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈直聯(lián)改變了以往銀行業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)“雙線”、跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)“雙系統(tǒng)”操作的流程，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)的自動(dòng)交互聯(lián)動(dòng)，將整個(gè)業(yè)務(wù)流程整合內(nèi)嵌于銀行一套系統(tǒng)及操作流程中，縮短了流程，提高了效率。據(jù)流程分析及業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，系統(tǒng)直連后流程操作可簡(jiǎn)化50%，融資信息錄入工作量減少90%。

截至2022年6月末，臨商銀行通過跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)發(fā)放出口應(yīng)收賬款融資1500多筆，合計(jì)金額超4500萬美元，累計(jì)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)50余家。解決了企業(yè)融資難、流程繁問題，有效降低企業(yè)融資時(shí)間成本，增強(qiáng)企業(yè)融資的針對(duì)性、可得性和便利性，贏得了企業(yè)對(duì)臨商銀行的高效辦貸速度的高度認(rèn)可

“魯貿(mào)貸”為中小微企業(yè)引來“源頭活水”

紓困解憂

跨境區(qū)塊鏈融資業(yè)務(wù)全面覆蓋臨商銀行出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，包括該行近兩年重磅推出的亮點(diǎn)融資產(chǎn)品“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)采用“政府+銀行+信保”合作機(jī)制，由省財(cái)金集團(tuán)代表省財(cái)政廳提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，信保公司承保出口企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)，銀行獨(dú)立審批、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。“魯貿(mào)貸”屬于信用放款，無需抵質(zhì)押物，利率低，且全面覆蓋出口業(yè)務(wù)鏈條，融合了發(fā)貨前訂單融資和發(fā)貨后的貿(mào)易融資，為中小微外貿(mào)企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

臨商銀行把“魯貿(mào)貸”作為解決中小微外貿(mào)企業(yè)“融資難、融資貴”的重要抓手，立足當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)中小微企業(yè)家數(shù)多、外貿(mào)業(yè)務(wù)筆數(shù)多、單筆金額小的特點(diǎn)，向企業(yè)推薦辦理具有利率低、純信用明顯優(yōu)勢(shì)的“魯貿(mào)貸”，并指導(dǎo)幫助企業(yè)完成出口信用保險(xiǎn)投保、銀保企三方協(xié)議簽訂，為苦于擔(dān)保、抵押困難，貸款求告無門的中小微企業(yè)提供“金融及時(shí)雨”，幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金缺口的燃眉之急。

臨商銀行“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)的高質(zhì)量拓展，獲得了山東省商務(wù)廳在全省“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)工作推進(jìn)會(huì)上的表揚(yáng)。

跨境金融區(qū)塊鏈+“魯貿(mào)貸”

服務(wù)中小微企業(yè)精準(zhǔn)高效

臨商銀行將跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)與“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)深度融合，助力該行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新。通過“廣泛宣傳+精準(zhǔn)對(duì)接”，臨商銀行確保跨境金融區(qū)塊鏈和“魯貿(mào)貸”政策第一時(shí)間傳導(dǎo)至外貿(mào)企業(yè)，讓更多外貿(mào)企業(yè)快速、高效獲得融資支持，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題。尤其在疫情防控關(guān)鍵時(shí)期及時(shí)緩解企業(yè)資金壓力，幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)，助推外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展。乘著跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)為貿(mào)易融資搭建起“快車道”，截至2022年6月底，臨商銀行已發(fā)放1.5億余元“魯貿(mào)貸”業(yè)務(wù)融資款項(xiàng)金額，累計(jì)幫扶中小微貿(mào)易企業(yè)40余家，主動(dòng)降費(fèi)讓利，幫助企業(yè)減低融資成本400余萬元。

山東格萊克斯國際貿(mào)易有限公司是一家以保鮮菜及水果的進(jìn)出口為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)，其經(jīng)營產(chǎn)品主要有大蒜、鮮姜等，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐洲、美洲等30多個(gè)國家和地區(qū)，隨著出口額度的增長(zhǎng)，公司的效益一直保持著穩(wěn)定增長(zhǎng)，但是在2021年，受疫情影響，海運(yùn)航程無限期延長(zhǎng)，導(dǎo)致不能及時(shí)回款，公司的資金周轉(zhuǎn)陷入了困境。了解到該情況后，臨商銀行赴企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、具體困難及融資需求，向其具體說明依托跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)辦理“魯貿(mào)貸”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、辦理?xiàng)l件及業(yè)務(wù)流程等，并介紹了該產(chǎn)品辦理實(shí)效、利率低的優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)順利獲得融資貸款，解決了國際貿(mào)易資金困難的問題，提高了資金周轉(zhuǎn)效率，順利擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。